个人征信业务将整肃：360数科等助贷业务何去何从？

金融虎讯 1月28日消息，据路透报道，央行最新发文整肃个人征信产业链，打破从事个人征信业务的金融科技公司与金融机构直接合作机制。对于凭借流量优势积累起海量个人数据的互联网巨头蚂蚁集团是否会在业务整改期间寻求自行持牌值得关注。还有360数科等多家金融科技公司可能会被认定为从事个人征信业务。

央行近期发布的征信业务管理办法（征求意见稿）显著拓宽信用信息内涵，从事个人信用评分、个人画像等征信业务的公司必须持牌或与持牌机构合作。

在去年11月初首次遭监管约谈并暂停IPO后，蚂蚁集团于去年12月下旬迎来二度约谈。监管部门对其提出的五条整改意见中，第二条就谈到要“依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私”。

除了蚂蚁集团外，业内人士表示，中国还有多家互联网平台/金融科技公司可能会被认定为从事个人征信业务，典型的如头部上市助贷平台之一360数科，此外还包括百融云创、同盾科技等。“在助贷机构中，360在业务规模、模式等方面都比较具有代表性的。”

360数科官网显示，该公司为金融合作伙伴提供多种赋能产品和解决方案。如“智能风控是以人工智能、大数据、云计算为代表的科技能力为基础进行搭建，旨在为银行、互联网金融机构等提供身份识别、反欺诈、信用分等系列产品能力及一体化解决方案。”

2020年三季报显示，360数科撮合贷款规模达到660亿元，90天+逾期率为1.96%，虽较前两季下降，但仍比2019年末的1.31%大幅上升。

百融云创曾介绍称：“我们使用复杂的机器学习技术及先进的专有算法，开发了数百种风险评分……该等风险评估评分可用于评估不同个人在不同类型的金融产品及在不同交易场景（包括信用卡、销售时点信用、汽车融资、在线或离线大额信用及在线小额信用）下的信贷风险。”

同盾科技在回复的邮件中称，该公司“是一家科技公司，而非助贷机构”，其将始终积极拥抱监管，合规经营，严守底线，坚持第三方独立科技公司的定位。

蚂蚁集团不予置评；360数科和百融云创也均未予置评。

分析人士认为，提供个人信用评分、反欺诈等可能被认定为从事个人征信业务的机构，需要对业务的合规性提前规划。除与百行、朴道进行商务对接、洽谈可能的征信业务合作外，也可以考虑调整股东结构并自主申请持牌。目前看来，朴道征信的股东结构的参考意义相对较高。适当引入国资企业作为股东或控股股东，方便监管部门加强监管，也有助于在一定程度上提高征信业务持牌申请通过的可能性。